신용점수는 개인의 금융 신뢰도를 나타내는 중요한 지표입니다. 높은 신용점수는 대출 시 낮은 금리 혜택과 유리한 조건을 받을 수 있게 도와주며, 신용카드 발급이나 다양한 금융 거래에서도 긍정적인 영향을 줍니다. 반면 신용점수가 낮으면 대출 거절이나 높은 이자 부담 등의 불이익을 겪을 수 있기 때문에 꾸준한 관리가 필수적입니다.
신용점수는 단기간에 갑자기 높아지는 것이 아니라 일정 기간 동안의 금융 습관과 거래 이력을 통해 서서히 쌓이는 결과입니다. 따라서 올바른 금융 습관과 꾸준한 관리가 중요하며, 이를 통해 장기적으로 금융생활에서 유리한 조건을 누릴 수 있습니다.
이번 글에서는 신용점수를 효과적으로 높일 수 있는 8가지 핵심 방법을 소개합니다. 각 방법은 금융 전문가와 신용평가사가 추천하는 실질적인 팁으로, 누구나 쉽게 실천할 수 있습니다. 이 방법들을 꾸준히 적용하면 신용점수를 높이고 더 나은 금융 조건을 만들 수 있습니다.
신용점수 높이는 방법 기본 8가지
1. 신용점수 높이는 방법: 연체는 절대 금물, 꾸준한 결제 습관 만들기
연체는 신용점수 하락의 가장 큰 원인입니다. 10만 원 이상 금액을 5영업일 이상 연체하면 신용평가사에 기록이 남아 최소 3년간 불이익이 발생합니다.
연체를 방지하려면 다음을 실천하세요.
• 자동이체 설정하기
• 결제일 전에 잔액 꼭 확인하기
• 결제 알림 서비스 활용하기
이렇게 하면 연체 위험을 크게 줄일 수 있습니다.
2. 주거래 은행을 만들어 꾸준히 거래하기
금융기관은 장기간 거래한 고객을 신뢰합니다. 주거래 은행을 정해 다음과 같이 이용하면 좋습니다.
• 예금, 적금, 대출, 신용카드 등을 한 곳에 집중하기
• 급여 이체 및 자동이체 설정하기
• 금융 거래를 꾸준히 유지하기
이런 거래 이력은 신용점수 상승에 긍정적인 영향을 줍니다.
3. 신용점수 높이는 방법: 신용카드 한도 30~50%만 사용하기
신용카드를 사용할 때는 한도 대비 30~50% 수준에서 사용하는 것이 좋습니다. 만약 한도를 꽉 채우면 자금 압박으로 인식되어 점수가 떨어질 수 있습니다.
또한, 체크카드를 월 30만 원 이상 6개월 이상 꾸준히 사용하는 것도 점수 상승에 도움이 됩니다.
반면 현금서비스, 카드론, 리볼빙 등 고금리 대출은 피하는 것이 좋습니다.
4. 비금융 정보 등록으로 점수 보완하기
비금융 정보란 통신비, 건강보험료, 국민연금, 공과금 등 금융 이외의 납부 내역을 말합니다.
이 정보를 신용평가사에 제출하면 점수를 올리는 데 도움이 됩니다.
비금융 정보 등록 방법은 다음과 같습니다.
• 마이데이터 서비스 이용하기
• 통신사, 공공기관 홈페이지에서 납부 내역 제출하기
이 절차는 간단하며 즉각 반영되는 경우도 많습니다.
5. 대출은 저금리·장기 위주로 관리하기
대출 자체가 신용점수 하락 요인은 아니지만, 고금리·단기 대출이 많으면 불리할 수 있습니다.
대출 관리는 이렇게 하세요.
• 불필요한 대출은 조기에 상환하기
• 가능하면 저금리, 장기 대출로 전환하기
• 여러 금융기관 대출은 가급적 한 곳으로 집중하기
6. 신용점수 높이는 방법: 신용정보 조회는 꼭 필요할 때만
신용정보를 너무 자주 조회하면 금융기관에 대출 의사가 많다고 인식되어 점수가 떨어질 수 있습니다.
하지만 본인 조회는 점수에 영향 없으니,
• 3~6개월 간격으로 점검하기
• 신용정보 오류 발견 시 즉시 정정 요청하기
이렇게 하시면 됩니다.
7. 오래된 계좌와 카드 해지하지 말기
오랫동안 유지된 계좌와 신용카드는 신용평가에서 긍정적으로 평가됩니다.
• 특별한 이유 없으면 유지하기
• 장기 거래 기록이 금융 안정성 증명
8. 신용점수 높이는 방법: 꾸준한 소득과 납부 이력 유지하기
금융기관은 일정하고 안정적인 소득과 납부 기록을 높게 평가합니다.
• 급격한 소득 변화 주의하기
• 납부 지연 없도록 관리하기
• 규칙적인 금융 생활 습관 들이기
신용점수 높이는 방법 자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 신용점수는 얼마나 자주 확인하는 것이 좋나요?
3~6개월에 한 번 정도 본인 신용정보 조회를 하는 것이 적절합니다. 너무 잦은 조회는 금융기관에 부정적으로 인식될 수 있습니다.
Q2. 연체 기록이 있어도 신용점수 회복이 가능한가요?
네, 연체 기록은 3년간 유지되지만 그 이후에는 삭제되며, 꾸준한 정상 거래로 점수를 회복할 수 있습니다.
Q3. 비금융 정보 등록은 어디서 어떻게 하나요?
마이데이터 서비스를 통해 쉽게 신청할 수 있으며, 통신사나 건강보험공단 홈페이지에서도 안내하고 있습니다.
Q4. 현금서비스와 카드론은 왜 신용점수에 안 좋은가요?
이들은 고금리 단기 대출로 분류되어 금융기관이 위험 요소로 인식하기 때문입니다.
Q5. 오래된 카드나 계좌를 왜 해지하지 말아야 하나요?
오래된 거래 이력은 금융기관에 신뢰를 주어 신용평가에 긍정적으로 작용하기 때문입니다.
마무리
신용점수는 단기간에 급격히 오르지 않지만, 위 8가지 방법을 꾸준히 실천하면 6개월에서 1년 내에 눈에 띄는 개선 효과를 볼 수 있습니다. 무엇보다 ‘연체 없는 결제’, ‘꾸준한 거래’, ‘신뢰도 높은 금융습관’이 핵심입니다. 오늘부터 한 가지씩 실천해보세요.
